Le funzioni della banca

La banca è un’impresa la cui attività consiste nella raccolta di risparmio tra il pubblico e nella concessione del credito.

Le banche raccolgono fondi attraverso i depositi di denaro da parte del pubblico ed emettono obbligazioni. Le obbligazioni consistono nella promessa di rimborsare le somme ricevute, in una data stabilita offrendo un certo rendimento periodico. Le banche mantengono una quota dei fondi raccolti in forma di cassa per poter soddisfare le richieste di contante dei clienti, e investono la restante parte concedendo prestiti e acquistando titoli.

Le banche svolgono anche attività finanziarie di varia natura: detengono titoli, effettuano operazioni interbancarie, concedono finanziamenti ad altri intermediari finanziari.

Ciò che distingue le banche dagli altri intermediari finanziari è la natura particolare delle loro passività, cioè i fondi che devono rimborsare a coloro che li hanno depositati; i clienti possono utilizzare le somme depositate in conto corrente per effettuare “transazioni” mediante strumenti di pagamento quali l’assegno, il bonifico o l’utilizzo di carte di pagamento.

Le banche svolgono una importante funzione economica che consiste nel trasferire risorse finanziarie dai soggetti che ne dispongono a quelli che ne hanno bisogno.

Le banche attualmente offrono servizi di intermediazione connessi con i mercati finanziari, come  il collocamento e la negoziazione di titoli e la gestione del risparmio.

I prodotti e i servizi offerti dalle banche hanno un costo che può variare da banca a banca.

Le banche sono soggette a una regolamentazione speciale. La legislazione bancaria primaria italiana è contenuta nel Testo Unico Bancario (D. Lgs 385/93 e successive modifiche).

In Europa, la Banca d’Italia è l’autorità nazionale competente per la vigilanza sulle banche nell’ambito del Meccanismo di vigilanza unico (Single Supervisory Mechanism, SSM).

Nei sistemi bancari moderni esistono alcuni strumenti che difendono la stabilità del sistema bancario, come l’assicurazione dei depositi o il ricorso alla banca centrale come “prestatore di ultima istanza”, in caso di mancanza di liquidità, le banche possono avere dei prestiti da parte della banca centrale.

Scopo della garanzia dei depositi è di offrire tutela al risparmiatore.

Il limite di copertura è pari a 100.000 euro per depositante e per banca.