Per acquistare prodotti da un negozio, fare shopping online o acquistare un immobile \u00e8 possibile scegliere fra molte opzioni per effettuare il pagamento.<\/p>\n
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Addebito diretto<\/strong><\/p>\n L’addebito diretto SEPA (Single Euro Payments Area – Area unica per i pagamenti in euro), in sigla SDD (SEPA Direct Debit) \u00e8 un servizio di pagamento offerto dalle banche e da altri prestatori di servizi di pagamento, utile per pagare in forma automatica, anche per una sola volta o in forma ripetitiva e a scadenza predeterminata, le societ\u00e0 o i privati che forniscono beni o erogano servizi (ad esempio le bollette di luce, gas o telefono, o anche pagamenti per finanziamenti).<\/p>\n \u00c8 possibile ottenere questo servizio se si \u00e8 titolari di un conto di pagamento (conto corrente bancario o postale), di una carta “conto”, oppure di una carta di credito.<\/p>\n Per effettuare pagamenti con addebito diretto SEPA, il cliente deve autorizzare la societ\u00e0 che fornisce l’utenza o il servizio, firmando un mandato di pagamento. A ogni scadenza, il beneficiario inoltrer\u00e0 l’ordine di pagamento e il prestatore di servizi di pagamento del debitore lo eseguir\u00e0, addebitando gli importi sul conto del cliente, senza chiedere ogni volta il suo consenso.<\/p>\n \u00c8 utile a tutti coloro che devono fare pagamenti in forma ripetitiva: solleva dall’incombenza di andare a pagare direttamente ed evita eventuali ritardi.<\/p>\n Nel caso di addebito senza copertura di fondi il pagamento pu\u00f2 essere respinto: nei casi pi\u00f9 gravi ci\u00f2 pu\u00f2 comportare anche la sospensione della fornitura del servizio. In altri casi, se previsto dal contratto di conto corrente, il pagamento pu\u00f2 essere eseguito ma il cliente pu\u00f2 incorrere nel pagamento di spese per la concessione di un fido o per l’utilizzo dello scoperto di conto.<\/p>\n I costi per gli addebiti diretti possono essere calcolati a consumo oppure possono essere inclusi in un canone che ne prevede un certo numero in un anno.<\/p>\n Nei casi in cui il mandato non quantifichi preventivamente l’importo da addebitare, il debitore pu\u00f2 chiedere il rimborso dell’operazione entro otto settimane dalla data di addebito, se l’importo supera quello che avrebbe potuto ragionevolmente aspettarsi. La normativa comunitaria stabilisce in ogni caso un termine di 13 mesi per la contestazione di un pagamento, se questo viene eseguito senza autorizzazione.<\/p>\n Il cliente debitore ha diritto di revocare l’operazione di addebito diretto entro il giorno prima della data di regolamento.<\/p>\n Assegno<\/strong><\/p>\n Strumento di pagamento con il quale un soggetto ordina alla banca il pagamento di una somma di denaro a favore di un altro soggetto (beneficiario, che lo pu\u00f2 incassare).<\/p>\n L’assegno \u00e8 un documento prestampato che pu\u00f2 essere riscosso dal beneficiario al momento della presentazione allo sportello della banca che lo ha emesso.<\/p>\n Per chi lo riceve, l’assegno circolare \u00e8 pi\u00f9 sicuro rispetto a quello bancario, in quanto \u00e8 stato emesso sulla base di un effettivo versamento della somma indicata in pagamento. Per chiedere l’emissione : pu\u00f2 essere richiesto a qualsiasi banca versando in contanti il denaro.<\/p>\n Per poter emettere assegni bancari o postali \u00e8 necessario che il traente (chi firma l’assegno) sia titolare di conto corrente e abbia depositato la firma presso la banca o Poste. Il libretto di assegni, che ne contiene fino a 20, ha un costo variabile da 0 a circa \u20ac 10.<\/p>\n L’assegno circolare pu\u00f2 essere richiesto anche da chi non \u00e8 titolare di conto corrente. Non ha, di norma, costi di emissione, salvo il pagamento di un’imposta di bollo di \u20ac 1,50.<\/p>\n Un assegno bancario pu\u00f2 essere incassato entro 8 giorni se viene riscosso nello stesso luogo dell’emissione ed entro 15 giorni se la citt\u00e0 \u00e8 diversa. Oltre tali limiti, l’assegno rimane incassabile, ma in mancanza di fondi il beneficiario non pu\u00f2 rifarsi su chi lo ha emesso (traente), salva la possibilit\u00e0 di un’azione giudiziaria per far valere il proprio diritto di credito.<\/p>\n Un assegno circolare \u00e8 incassabile presso gli sportelli della banca emittente fino a 30 giorni dopo la data di emissione; trascorso tale termine l’assegno resta incassabile ma con minori tutele.<\/p>\n Tra il versamento e l’effettiva disponibilit\u00e0 della somma passano alcuni giorni. La valuta<\/strong> \u00e8 il tempo che intercorre tra il versamento e il momento in cui l’importo risulta effettivamente accreditato nel conto del ricevente.<\/p>\n L’indicazione sull’assegno di una data successiva a quella effettiva (post-datazione) non \u00e8 consentita dalla legge, ma non esclude che l’assegno venga comunque presentato per l’incasso.<\/p>\n Bonifico SEPA<\/strong><\/p>\n Il bonifico SEPA (Single Euro Payments Area<\/em> – Area unica per i pagamenti in euro), in sigla SCT – SEPA Credit Transfer, \u00e8 un trasferimento di denaro effettuato all’interno dell’Area unica dei pagamenti in euro tra due titolari di conto corrente bancario. Richiede l’indicazione da parte del pagatore dell’IBAN del beneficiario, cio\u00e8 la stringa alfanumerica identificativa del conto di destinazione.<\/p>\n \u00c8 utile per trasferire somme di denaro entro tempi certi e in maniera sicura in Italia e all’estero.<\/p>\n Il bonifico consente di non spostare materialmente il contante.<\/p>\n La legge prevede che il bonifico venga eseguito, di solito, nel tempo massimo di un giorno lavorativo. Entro tale termine la somma \u00e8 trasferita e accreditata sul conto corrente del beneficiario. Il termine decorre dalla data di ricezione dell’ordine di bonifico da parte del prestatore di servizi di pagamento del pagatore.<\/p>\n Il bonifico pu\u00f2 essere gratuito per chi dispone il pagamento, ma pi\u00f9 spesso comporta una commissione in base alle seguenti variabili: tipo di bonifico, urgenza, importo, valuta, nazione del destinatario e canale utilizzato (sportello, canale telematico, corrispondenza ordinaria, ecc.).<\/p>\n Il regolamento CE 924\/2009 impone agli intermediari l’obbligo di parit\u00e0 tariffaria per i pagamenti in euro verso l’Italia e verso i paesi dell’area euro.<\/p>\n Carta di credito<\/strong><\/p>\n La carta di credito \u00e8 uno strumento di pagamento che permette di fare acquisti presso negozi oppure online, di prelevare contanti presso gli sportelli automatici (ATM), di fare pagamenti con addebiti periodici. Gli importi che si spendono o si prelevano vengono anticipati dalla banca che ha rilasciato la carta. La carta di credito permette di comprare beni e servizi anche senza avere sul conto corrente il denaro necessario all\u2019acquisto; la somma spesa infatti verr\u00e0 addebitata sul conto dell\u2019acquirente successivamente.<\/p>\n La societ\u00e0 emittente della carta concede un importo massimo (fido) che \u00e8 il limite di denaro che si pu\u00f2 spendere entro il mese. La carta prevede anche dei massimali di utilizzo giornalieri, sia sulle spese, sia sui prelievi.<\/p>\n La carta \u00e8 materialmente una tessera di plastica che contiene i dati identificativi del titolare (nome e cognome, numero di carta e scadenza), elementi di sicurezza (codice di controllo CVV2 o CVC2), oltre a un apposito spazio per la firma del titolare.<\/p>\n Possono fare richiesta di carta di credito tutti coloro che hanno un reddito e capacit\u00e0 di rimborsare le somme anticipate dall\u2019emittente della carta e, inoltre, hanno un conto corrente presso una banca con il quale pagano gli acquisti fatti.<\/p>\n La carta di credito permette di non trasportare denaro contante e di avere a disposizione i soldi in ogni momento per gli acquisti.<\/p>\n Con la carta di credito si sposta il pagamento effettivo in un momento successivo. Le somme spese o prelevate, infatti, vengono addebitate sul conto corrente collegato, di norma, non oltre i 30 giorni..<\/p>\n Non appena ci si accorge del furto o dello smarrimento della carta occorre effettuare il blocco della stessa telefonando, sia dall\u2019Italia che dall\u2019estero, al numero telefonico (verde, gratuito) fornito dall\u2019emittente.<\/p>\n I principali costi di una carta di credito sono:<\/p>\n Carta di debito<\/strong><\/p>\n La carta di debito \u00e8 uno strumento di pagamento che permette di fare acquisti presso esercizi aderenti al circuito di pagamento indicato sulla carta stessa, di prelevare contanti presso gli sportelli automatici (ATM) solitamente, di fare pagamenti diversi. Materialmente \u00e8 rappresentata da una tessera di plastica che contiene un microchip e una banda magnetica.<\/p>\n Si chiama di debito perch\u00e9 gli importi spesi vengono addebitati immediatamente sul conto corrente sul quale la carta \u00e8 appoggiata. Per questo, l’utilizzo della carta di debito \u00e8 possibile solo se sul conto \u00e8 disponibile una somma di denaro almeno pari a quella che si intende spendere, a meno che il titolare non possa avvalersi di un fido o di uno scoperto di conto. La banca emittente la carta riconosce limiti giornalieri e mensili di importo per i prelievi e per gli acquisti, diversi da cliente a cliente. L’uso della carta di debito richiede la digitazione di un codice segreto (PIN) sia per i prelievi che per i pagamenti.<\/p>\n Esistono carte di debito dotate di tecnologia Contactless<\/em> che, di solito per limitati importi, non prevedono l’inserimento del PIN.<\/p>\n Con alcune carte di debito \u00e8 da poco possibile pagare anche online: in questo caso, oltre al codice PIN, \u00e8 necessario inserire il codice di sicurezza CVV2, ossia le ultime tre cifre presenti sul retro della carta. I due codici sono utili per evitare usi illeciti della carta.<\/p>\n La carta di debito rappresenta uno strumento di pagamento molto pratico: consente infatti non solo di prelevare contante, ma anche di eseguire rapidamente diverse operazioni di pagamento, come una ricarica telefonica o il pagamento di una bolletta, e di ottenere informazioni sul proprio conto, come l’elenco degli ultimi movimenti (lista movimenti) e il saldo disponibile.<\/p>\n Se la carta \u00e8 collegata a circuiti internazionali, pu\u00f2 essere utilizzata all’estero sia per prelievi di valuta locale su ATM, sia per pagamenti su POS degli esercizi commerciali, digitando in entrambi i casi lo stesso codice segreto (PIN) utilizzato a livello nazionale.<\/p>\n \u00c8 importante tenere sempre sotto controllo l’estratto conto. In caso di anomalie o frodi, \u00e8 necessario segnalare prontamente la problematica seguendo le procedure indicate dall’intermediario.<\/p>\n In genere non sono previste commissioni per i pagamenti fatti con carta di debito.<\/p>\n Gli esercenti e i liberi professionisti hanno l’obbligo di dotarsi di POS e di accettare pagamenti con carta. L’obbligo riguarda sia le carte di debito che di credito e la soglia minima dei pagamenti \u00e8 5 euro.<\/p>\n Carta prepagata<\/strong><\/p>\n Con la carta prepagata \u00e8 possibile acquistare beni e servizi oppure prelevare contante presso uno sportello bancario automatico (ATM), nei limiti della somma versata in anticipo all’istituto che l’ha emessa. \u00c8 come avere un borsellino elettronico dal quale si scala l’importo di volta in volta utilizzato. In alcuni casi la carta prepagata pu\u00f2 essere ricaricata; non serve avere un conto corrente.<\/p>\n Se la carta \u00e8 collegata a un circuito internazionale, le operazioni di pagamento e di prelievo possono essere effettuate anche all’estero. La carta prepagata, come le altre carte di pagamento, \u00e8 materialmente una tessera di plastica con microchip e banda magnetica.<\/p>\n La carta prepagata pu\u00f2 essere usata per acquisti di persona oppure on line.<\/p>\n \u00c8 uno strumento molto comodo per le persone in viaggio o per i giovani, in quanto, in caso di bisogno, \u00e8 possibile farsi effettuare una ricarica a distanza da terze persone. In caso di smarrimento o furto, un eventuale utilizzo fraudolento sar\u00e0 limitato alla somma rimasta sulla carta.<\/p>\n I principali costi di una carta prepagata possono essere:<\/p>\n\n